台灣新創服務東南亞

隨著疫情趨緩國境開放，台灣2024年移工人數攀至77萬的歷史高峰。

目前擁有22.3萬會員的東聯互動公司，服務範圍包括印尼、菲律賓、越南及泰國等國，2023年年營收達新台幣3.38億元，提供移工app進行跨國匯兌， 2023年總交易金額近新台幣300億元、交易超過300萬次，可見受到移工的歡迎。

東聯互動舉辦抽獎活動與客戶互動。（EUI IndoMoney提供）

 

又要創新，又要法遵

「我們的客戶全部都是東南亞的移工。」東聯互動創辦人兼總經理吳侑勳說：「移工來到台灣，已經有語言、文化等問題要適應，匯款的金融服務值得有更好的對待。」他所說的就是普惠金融──普羅大眾均有平等機會，得到負責任、可持續的金融服務。

曾在遠傳電信工作11年的吳侑勳，在電信業務中發現，東南亞移工為了將賺的錢匯回母國，總是利用地下匯兌的雜貨店，雖然提供服務的是老鄉，但是燈光昏暗，又有洗錢、匯兌損失等風險。

「如果可以打造一個平台，讓移工可以很安全、快速、便捷、低成本的匯款。」36歲自行創業的他認為，移工的金融匯兌將是一處niche（利基）市場。

「只是我當初創業時沒有想過有多艱辛。」所以走得很坎坷，吳侑勳解釋，因為移工不習慣到台灣的銀行開戶，加上銀行有營業時間的限制，開發出可以24小時、簡易匯款的管道，可因應移工需求，但同時又要符合主管機關對洗錢防制、KYC（確認客戶身分）的規範。

「這其實很兩難，」他指出，金融服務講究的是穩定金融秩序，保護消費者權益，所以銀行業者才沒有辦法立即開放新態樣的金融服務。

東聯互動創辦人吳侑勳認為，普惠金融有助產業的互動、人才的移動。

法遵科技化，智能系統化

「但新創業者就是要在創新中，做出法遵（法令遵循制度）內涵的系統來，這就是法遵科技化。」吳侑勳說道，法遵科技化是第一步；下一步要做到智能系統化。

到銀行開戶曠日費時，因為必須審查文件、照片，系統登錄後，再由人工查核。東聯互動將這些流程做成一個平台，全部都用數位與智能完成，運用AI來簡化程序，包括檢查與驗證、審查客戶身分，至少減少60～70%人工介入的成本。

對移工來說，不用到銀行開戶，只要下載app，上傳證件、大頭照、自拍照等，經過全球黑名單資料庫篩選，完成KYC程序，再完成指定匯款人的設定，移工即可進行跨國匯兌。

2017～2019年東聯互動嫁接台灣與東南亞各國銀行的資訊系統，並且皆與東南亞各國的前五大銀行合作，例如印尼的人民銀行、菲律賓的首都銀行、越南的SCB銀行等。這些都是移工耳熟能詳的銀行，以三年時間打好基礎之後，就很容易進入到菲律賓、越南、泰國的市場。

東聯互動對移工的服務，是由到台灣念書的東南亞籍畢業生，以原生語言服務外籍移工。

由外籍配偶以原生語言服務外籍移工。

普惠金融理想，彌平資訊落差

吳侑勳指出，「科技金融要能做到效率提升、成本降低。」一般而言，移工匯款回母國，銀行手續費一筆約500～600元（15美元），東聯手續費只收150元（5美元）；還有匯率優惠，速度又快，受款人一天之內可以拿到錢，匯款人更安心。

但外界較難想像的是數位落差與資訊落差。他舉例，例如2019年時，有移工來自印尼不知名的小島，到台灣才開始使用手機，或才剛接觸智慧型手機，服務人員教如何下載app前，得先教手機怎麼用；越南移工相對年輕，使用3C產品比較上手。

但是近年來，智慧型手機普及率愈來愈高，加上客人的風評與回饋，大大增加了客戶的黏著度。吳侑勳說，開發前期，有次系統對接東南亞銀行時當機，服務中斷，接到許多客訴與抱怨的電話。「但是東南亞的客人真的很可愛，一旦系統恢復後，馬上回來繼續用。」

東聯互動的客服人員都是外籍配偶，或是來台灣讀書的東南亞畢業生。用原生的語言，了解彼此的文化，用同理心來提供服務。吳侑勳說：「如果我們沒有刻意去強調我們是台灣的公司，客戶可能會認為我們是印尼的公司。」

目前台灣移工中，以印尼與越南的人數最多，也是東聯客戶的主力，約佔六成五；菲律賓排名第三；泰國最少。台灣未來計劃開放印度移工市場，東聯互動也計劃展開對印度的服務。

東聯互動2022年取得金管會核可，成為第二家可進行跨國匯兌的廠商。2023年業績開始跳躍式成長，合併營收3.41億元，年增108%，2024年1～4月累計自結營業收入1.39億元，較去年同期成長47.29%，每股盈餘達3.02元，已超過2023全年度的3.01元，成長可期。

「這些都是紙上富貴，對我來說，最大的成就感是個人創業目標的實現。」吳侑勳說，七年前創業時，他從零開始，做了一個商業計畫書，這個試算表中的參數，包括毛利、匯率、手續費等財務數字的預估，皆是他對市場的想像，但七年後，這個商業計畫書完全的體現，也代表了實現對投資人與創業團隊的承諾。

他自勉要繼續前進，作為一家新創、金融科技公司，「政府、移工與新創公司三方都得利，這是一個蠻難得的model」。吳侑勳微笑著說。

東聯互動越南語版的app介面。